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吴开:改革先行 不忘初心 让普惠金融触手可及

2022-07-28 20:56:52 点击:44 来自:小鸟宜人

作为全国首家由农信社改制组建的农商行和全国首批上市农商行,张家港农商银行始终秉承“团结拼搏、负重奋进、自加压力、敢于争先”的张家港精神,抢抓机遇窗口期,谋篇布局推进顶层设计,积极打造农村金融改革“试验田”的张家港行样本。

——江苏张家港农商银行党委副书记、行长 吴开

观点摘编

改制20年来,张家港农商银行积极顺应时代变革,回顾发展历程,每一次深化改革和创新发展,都是坚持党管金融、主动顺应监管、按照市场化改革路径、遵循生产关系适应生产力发展规律、不断完善现代企业公司治理的过程。

20年敢为人先 积极打造农村金融改革“试验田”

2001年11月28日,张家港农商银行正式挂牌,成为全国首家由农信社改制组建的地方性股份制商业银行。2007年,张家港农商银行成为全国首批登陆A股的农商银行。同时,张家港农商银行还筹划实施“走出去”战略,实现了由地方性银行向区域性银行的成功转型。

20年间,张家港农商银行人员规模从改制之初的600余人增加至2300人,增长近3倍,资产规模从56亿元增长至1645.35亿元,增长近29倍;存款规模从54亿元增长至1211.3亿元,增长逾21倍;贷款规模从34亿元增长至998.17亿元,增长近29倍;营业收入20年增长了46倍,信贷客户数20年增长了150倍。

20年开拓进取 书写支农支小高质量发展“新答卷”

2017年,随着领导班子成功换届,张家港农商银行确定“差异化定位、专业化发展、特色化经营”导向,“两小”专营机制为突破口,探索差异化、特色化道路。

实施大零售转型,先手棋放在专业化发展上,围绕专业化发展进行全方位改革

打造专业支行。2017年底,张家港农商银行对本地26家支行进行重组,形成“7+26”模式,成立了7家区域中心支行、2家综合支行和1家对公专业支行,将16家支行转型为零售支行,公司业务上收至区域中心支行。改革当年,总存款同比增长82.32亿元,较改革前一年几乎翻了一番,本地存款市场份额历史首次反超农行位居第一。

组建专业部门。加快实施“强总行”战略,整合公司、零售条线,成立公司金融总部、普惠金融总部,打破部门壁垒,增强业务板块协同,对金融市场总部、金融科技总部、网络金融总部、小微金融事业部实行事业部制改革,赋予相对独立权限,激发经营活力。同时,成立渠道管理部、数字银行部、贷后管理中心、信贷集中作业中心等专业化匹配部门。

组建专业团队。重点打造四支“专业专注”的金融服务队伍:以营销个人经营性贷款为主的微贷队伍,以服务普惠型小微企业为主的小企业客户经理队伍,以服务城乡居民为主的零售客户经理队伍,以服务大中型客户、集团客户为主,提供综合服务方案的综合客户经理队伍。

打造“两小”引擎。2017年3月,张家港农商银行将小微企业信贷中心更名为小微金融事业部,2018年6月,又新设立小企业部,以“两小”专营机构为突破口,激活小微与公司两池春水。公司金融总部、小企业部、小微金融事业部实施分层、错位经营,以“砸锅卖铁保小微”的魄力,助力微贷规模从2016年末21亿元,增至2021年末223亿元,小企业部普惠口径小微贷款规模从2018年末的73.35亿元增至2021年末176.12亿元。

统筹推进异地机构、村镇银行业务转型。除苏州、南通、无锡三家异地分行外,同步全面推进16家异地支行和2家村镇银行向零售和小企业专营支行转型。截至2021年末,异地机构的微贷、普惠口径小微企业贷款和个人贷款合计占比,从2016年末的15.3%,提升至2021年末的66.68%,其中微贷占比55.19%,实现了本地与异地协调发展。

坚守战略定位,在科技赋能、创新赋能、风控赋能、资产负债管理、企业文化等方面,以精细化管理助推高质量转型发展

科技赋能。坚持“小步快跑、快速迭代”,加快构建以“网上银行、手机银行、聚合支付、直销银行”四大用户入口为架构的线上渠道体系。结合市民卡应用、智慧城市建设,打造智能化、开放化的数字生态无界金融。截至2021年末,电子交易替代率98.88%,手机银行客户83.62万户、客户占比81.09%、月活达33.2%,手机号支付完成率达144.15%。

创新赋能。2019年8月,张家港农商银行新一代核心业务系统上线,成为全国首家在传统核心系统中采用国产分布式数据库的商业银行,新核心系统处理能力达到6200笔/秒,每年可节省20%的IT投入。2020年11月2日,信贷集中作业项目正式启动;2021年11月13日,917新信贷系统项目群全面投产上线,为实现全面数字化转型注入强大动力。此外,张家港农商银行高度重视新业务融合发展,探索物联网金融领域,创新现金管理服务,进而实现金融服务供给提质增效。

风控赋能。建立全面风险管理体系,上线风险偏好和限额管理系统,建立完善的内部资本充足评估管理体系。成立数字风控中心,投产数字决策风控平台,依托苏南8家农商行联合实施的零售内评系统,推进传统线下业务审批自动化,全面推进风险预警系统应用,着力加强重点风险防控。

主动实施资产负债管理。发挥资产负债管理委员会职能作用,调结构、稳息差、提效益。通过积极的资产配置,尽量维持较高的生息资产收益率;通过负债端资金配置,降低负债端利息支出。2016至2021年净息差分别为2.19%、2.3%、2.6%、2.96%、2.77%、2.53%,保持了较高的净息差水平。

大家金融,成就大家。输出微贷项目管理经验,帮助江苏、山西、山东、青海等省份兄弟行建立符合其自身发展的微贷模式,打造了东西部省份农商行合作新样板。此外,注重从“战略领域、成功团队、一线战场”中选拔干部,实施“精英后备”选拔机制,推出“三池六制”项目。

20年踔厉奋发 努力开启普惠金融发展“新格局”

实践证明:专业专注于做小做散是转型的根本途径,只有专业化,才能成就差异化;只有差异化,才能成就特色化。

对比2016年上市之初,张家港农商银行的业务结构日趋合理:个人贷款余额从2016年73.52亿元增长至2021年421.59亿元,增幅473.4%;个人贷款占比从17.41%提升至43.49%。客户数量和质量不断壮大和提升:信贷客户2.5万户,增长至25.52万户,增幅达922.44%;个人贷款客户数2.25万户,增长至24.77万户,增幅达1000.48%。

立足新起点,张家港农商银行谋划了新一轮三年发展规划,将“中国农村金融先行者”这一愿景转化为行动力,推动“两小+驱动”“四大促协同”业务发展模式。以小微联动零售业务快速发展,以小企业联动公司业务高质量发展,同时,推进金融市场业务专业化发展、网络金融业务换道发展,从体系上促进四大板块的协同发展与融合,并强化包括客户运营能力、行业研究能力、协同传导能力、金融科技能力、组织进化能力在内的“五力”支持体系,全面践行“11245”总体战略。

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