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主动权益基金过往业绩也不错,为什么还要配置FOF产品?

2021-12-23 21:25:57 点击:17 来自:时光不染

随着FOF产品越来越火,对FOF产品了解不深的基民可能会有点疑惑:

买基金说到底是为了赚钱,从过去15年年化收益率的角度看,主动权益型基金的过往业绩不是更好吗?

那为什么我还要选择FOF产品呢?

我全部买主动权益基金不是更好吗?

好问题!

那今天我们的FOF小课堂上就来聊聊这个话题,相信看完之后你就知道FOF产品的配置价值啦!

想要解开疑虑,首先要清楚从“基金赚钱”到“基民赚钱”,中间需要解决多少难题。

难题1

基金数量太多,不知道怎么选

随着基金越来越被老百姓作为投资理财的方式,基金的数量也在不断地增加。

这样的好处是能够满足基民各式各样的需求,无论你是哪种风险偏好、对流动性的要求有什么要求,你都能找到适合自己的基金。

同时,这也带来了一个弊端,那就是选择太多,基民很容易陷入“选基困难症”。

截至2021年11月30日,全市场有8943只基金,数量已经远超A股股票个数。

要在超过8千只基金中选到合适自己的优秀好基,对普通基民来说还真不是一件容易的事情。

即使把范围缩小,是要挑选一只“主动权益型基金”,那么可选择的数量也有3681只,如果真的要一一比较,也是一项巨大的工作量。

难题2

选到了好基金,但不敢重仓

选到了好的产品,就高枕无忧了吗?

并没有!

紧接着要面临第2个难题:该买多少?

激进者可能会说:这还用想?好不容易选到了一只好基金,肯定是重仓啊!

但是在实际操作中,我们往往会发现,很少人会这样做。

统计数据也证明了这一点。

从数量来看,全市场主动权益型基金有3681只,占公募基金总数量超41%,这个占比算是很高了;

再来看一下基金份额,主动权益型基金累计份额约3.86万亿,占比不到18%。

数量占比41%,份额占比却不到18%,这两个鲜明对比的数据,很好地说明了基民在主动权益基金的配置上不算多。

原因也很简单。

我们挑选基金的时候是根据基金过去的业绩表现来的,但正如我们每次展示业绩都会标注的那样:“过往表现不代表未来表现”,所以,即使过去的业绩证明某只基金是只好基,也没有人能够百分百保证这只基金未来的业绩就一定很好。

尤其是主动权益型基金,大部分配置的是股票资产。

股市的不确定性,小伙伴们是知道的。

对应的,主动权益型基金未来的业绩同样充满着未知数。

在这种情况下,大部分人都不敢随随便便重仓一只基金。

难题3

重仓了,

但是因为波动大拿不住

不可否认,无论是从过往的业绩数据看,还是从国外的经验来看,主动权益型基金的长期回报的确是很有优势的。

注意关键词:长期!

同时,我们也要看到事情的另一面,那就是高收益的背后,是高波动性。

以偏股混合型基金指数为例,今年以来的走势图是这样的

主动权益基金过往业绩也不错,为什么还要配置FOF产品?

数据来源:wind,日期截至2021年11月30日。上述数据仅为指数表现结果,最终的投资收益结果和所投资的基金有关,可能和指数表现结果存在较大的出入。指数过往表现不代表未来表现,市场有风险,投资需谨慎。

如果今年有买了权益型基金的小伙伴,看着这条曲线应该特别有感触。

每一次基金净值曲线往下走,带给我们的都是难受和煎熬。

这个过程,并不是所有人都能承受得住,而选择中途离场者,自然没办法真正拿到基金的最终收益。

之前支付宝平台就做过一项统计数据,过去一年,全市场主动权益基金正收益比例为99.31%,收益均值为45.41%,盈利50%以上的基金占比超40%,基金赚钱效应显著。

但是,过去一年支付宝客户盈利5%以上的客户仅占8.60%,亏损5%以上的客户占比达69%,基民投资基金的赚钱体验差。

一面是主动权益业绩好,另一面是基民没有赚到钱,其中一个很重要的原因就是基民“拿不住”。

而FOF产品的初衷之一是为了解决以上的问题。

FOF产品基于资产配置的角度,通过遴选业绩优秀的基金,二次分散风险,进一步平滑组合波动,避免投资者因为波动过大导致投资体验不佳;

如果是带有封闭期的FOF产品,还可以投资者避免追涨杀跌,克服人性的弱点,提升投资体验。

最后,基长想要说的是,主动权益型基金跟FOF产品并不是“有你无我”的关系。

不存在说买了主动权益型基金就不能买FOF产品,买了FOF产品就必须把主动权益型基金剔除在外。

相反,这只是两种不同类型的产品,各有优势,大家可以根据实际需要进行搭配。

而且,从家庭资产配置的角度,想要让小家的资产既能抵御通货膨胀,又能稳健增值,我们本来就需要把资金进行区分管理。

例如FOF产品主打稳健投资,对大部分人来说可以作为家庭资产配置的“底仓”;

而主动权益型产品适合小比例投资,用来博取高收益。

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